Cómo afectan su crédito los acuerdos de liquidación de deudas

  1. Finanzas personales
  2. Crédito
  3. Cómo afectan su crédito los acuerdos de liquidación de deudas

Libro Relacionado

Kit de reparación de crédito para tontos, 4ª edición

Por Steve Bucci

Cuando un acreedor le permite pagar su deuda por menos de lo que pidió prestado, usted está saldando una deuda. Y como a nadie le gusta perder dinero, saldar una deuda rara vez es fácil. Aunque usted no haya estafado completamente al prestamista, sus acciones resultaron en una pérdida de ganancias para la compañía, lo cual no es un incentivo para hacer negocios con usted en el futuro.

La liquidación de una deuda también tiene un impacto negativo en su informe de crédito, por lo que es posible que desee considerar lo que es más importante para usted, el dinero o su historial de crédito.

Considerar una oferta de liquidación de deudas

Algunos negocios pueden ofrecerle una opción de liquidación de deudas si creen que es posible que nunca recuperen lo que usted debe, o que continuar con las cobranzas se torne antieconómico, o creen que pueden recuperar más al llegar a un acuerdo que al vender la deuda a una agencia de cobranzas de terceros.

Aunque una deuda saldada se considera pagada, la liquidación aparece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de la morosidad que lleva a la cancelación de la cuenta, y usted puede tener una obligación tributaria si el acreedor perdona más de $600 de la deuda.

El IRS considera la diferencia entre la cantidad que usted debe y la cantidad que usted paga como ingreso. Este pensamiento desafía la lógica. Pero si la cantidad de su acuerdo permite que más de $600 queden sin pagar, usted es responsable de pagar los impuestos sobre la renta de esa cantidad.

Por ejemplo, si debe $5,000 y llega a un acuerdo en el que sólo paga $3,000, los $2,000 que fueron perdonados se convierten en ingresos gravables en su próxima declaración de impuestos. Como dice el refrán, sólo dos cosas en la vida son ciertas – y una de ellas son los impuestos!

Si usted decide sobre la liquidación de deudas como una resolución de pago, obtenga los términos de liquidación por escrito y léalos cuidadosamente antes de enviar un centavo. Usted necesita estar en guardia cuando esté negociando un acuerdo o si se le ha ofrecido uno.

Usted está tratando con personas que conocen los acuerdos mejor que usted y a quienes no les importa si usted comete un error que es para su beneficio y resulta en que más de lo que usted debe sea cobrado. Después de enviar el dinero, usted no tiene ningún apalancamiento con el cobrador, y cualquier promesa que no esté en el acuerdo escrito es poco probable que se cumpla.

Contratación de una empresa de liquidación de deudas

Es probable que vea y escuche anuncios de empresas de liquidación de deudas, e incluso puede ser contactado por una de ellas. Estas compañías han llamado la atención de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) porque la mayoría de ellas cobran grandes tarifas y ofrecen resultados limitados para los consumidores.

Las nuevas regulaciones de la FTC han frenado algunos de los abusos, pero aún así es una buena idea tratar de llegar a un acuerdo por su cuenta o usar un abogado en lugar de una firma de liquidación de deudas. Sin embargo, si desea contratar una empresa de liquidaciones, tenga en cuenta estos puntos:

  • Asegúrese de que la empresa sea miembro de la Association of Settlement Companies (TASC).
  • No pague una cuota por adelantado. Las compañías están obligadas a liquidar al menos una cuenta antes de cobrarle al consumidor.
  • No firme nada si se siente presionado a hacerlo.

Considere la posibilidad de presentar cualquier oferta de un abogado. Hacerlo le costará dinero, pero puede ahorrarle mucho dinero si evita cometer un error o si sólo una bancarrota puede resolver su problema. Una deuda del consumidor desaparece en una bancarrota; una deuda del IRS de un acuerdo no lo hace.

Alcanzar las fechas de vencimiento de las deudas

A veces, la postergación tiene un lado positivo. Cuando una deuda alcanza una cierta edad (según lo definido por los estatutos de su estado de residencia), ya no es cobrable en un tribunal de justicia. Cada estado tiene sus propias reglas de prescripción.

Leave a Reply