No se puede controlar lo que sucede en los mercados, pero se puede convertir la turbulencia del mercado en oportunidades. Considere acciones como estas durante las caídas del mercado:
Compra más. Un descenso en los precios significa que las inversiones están a la venta. Si está ahorrando y agregando dinero a sus cuentas, debería estar encantado con un mercado bajista. Usted quiere que el valor de sus propiedades sea mayor cuando se jubile o cuando las necesite – no importa tanto lo que valgan ahora.
Reequilibre su cartera al menos una vez al año. Las caídas del mercado pueden hacer que sus asignaciones se alejen mucho de su objetivo. Para que su cartera vuelva a estar en línea, usted compra lo que ha bajado y vende lo que ha subido. Comprar bajo, vender alto.
Cosechar las pérdidas fiscales (vender los activos en los que se tiene una pérdida imponible y sustituirlos por otros valores casi idénticos) es una buena forma legal de aprovechar el código tributario. Sólo tenga cuidado de evitar las ventas de lavado – básicamente, el IRS rechazará su pérdida si usted vuelve a comprar la misma seguridad dentro de los 30 días de haberla vendido. Esto incluye los fondos mutuos. Sin embargo, puede comprar fondos mutuos similares; por ejemplo, si vende un fondo de valor de gran capitalización, puede comprar otro fondo de gran valor inmediatamente, siempre y cuando no sea el mismo fondo que acaba de vender.
Convierta las cuentas IRA tradicionales en cuentas IRA Roth. Cuando usted se convierte de una IRA tradicional a una Roth IRA, debe pagar los impuestos sobre la renta inmediatamente. Pero no tendrás que pagar impuestos más tarde. Si convertir a un Roth es beneficioso para usted, tiene sentido hacerlo cuando el saldo de la cuenta es más bajo porque su factura de impuestos inmediata será más baja.
El miedo a pagar impuestos ha impedido que más personas tomen las medidas necesarias que cualquier otra razón. Si su análisis sugiere que es necesario vender, no deje que las consecuencias fiscales se interpongan en el camino. Además, con tasas especiales para ganancias de capital a largo plazo, la factura de impuestos puede ser más baja de lo que usted piensa.
